信用卡新規(guī)發(fā)布已7月有余，中國證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多家銀行圍繞清理長期睡眠信用卡、調(diào)整客戶持卡數(shù)量上限、下線自動分期業(yè)務(wù)、優(yōu)化息費(fèi)展示形式等發(fā)布相關(guān)公告，加大信用卡的整頓力度。
專家建議，銀行應(yīng)通過精細(xì)化經(jīng)營和個(gè)性化服務(wù)，來增強(qiáng)客戶的用卡意愿，進(jìn)一步優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展模式。
睡眠信用卡清退進(jìn)行時(shí)
“信用卡任務(wù)這個(gè)季度還差幾十張。有同行能互相幫忙開卡嗎？”某股份行工作人員在社交平臺詢問道。她告訴記者，此前已動員過身邊的親友，“現(xiàn)在銀行的小伙伴們建了個(gè)群，大家互換信用卡任務(wù)?！?br />
某銀行的信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)前仍存在睡眠信用卡數(shù)量較多的現(xiàn)象。針對該問題，光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行、上海農(nóng)商行等多家銀行發(fā)布公告稱，對睡眠信用卡陸續(xù)進(jìn)行停用或銷卡等處理。
現(xiàn)在，睡眠信用卡的整改工作仍在繼續(xù)。本月以來，中國銀行、北京農(nóng)商行、平安銀行陸續(xù)發(fā)布相關(guān)公告。
平安銀行公告稱，將于4月1日起通過AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長期睡眠客戶進(jìn)行通知，客戶未在規(guī)定期限內(nèi)根據(jù)通知要求對卡片進(jìn)行操作的，該行將對其采取銷卡或銷戶措施；北京農(nóng)商行公告稱，將于7月1日起（含）陸續(xù)對客戶名下近18個(gè)月及以上無主動交易的鳳凰信用卡停止用卡服務(wù)。
此外，招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、寧波銀行等多家銀行對客戶名下的持卡數(shù)量上限進(jìn)行了設(shè)置與調(diào)整。例如，浦發(fā)銀行在公告中表示，自4月1日起，該行信用卡中心將統(tǒng)一對客戶名下超過20張數(shù)量上限的卡片進(jìn)行管制，被管制后卡片將無法正常使用。
重點(diǎn)整改自動分期業(yè)務(wù)
“用信用卡消費(fèi)了兩筆，在我不知情的情況下進(jìn)行自動分期，產(chǎn)生了分期利息。”小王在“黑貓投訴”平臺上投訴道。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，“被分期”是持卡人投訴信用卡較多的問題。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，持卡人在刷卡消費(fèi)時(shí)，常會收到銀行分期還款的建議，“免息”的字眼讓人心動，但實(shí)際上銀行會收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，變相收取利息。圍繞該問題，不少銀行已對自動分期業(yè)務(wù)進(jìn)行了整改。
在優(yōu)化息費(fèi)展示形式方面，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行發(fā)布公告將“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”。以建行為例，公告顯示，自1月7日起，該行龍卡信用卡“分期手續(xù)費(fèi)”將調(diào)整為“分期利息”，“分期手續(xù)費(fèi)率”相應(yīng)調(diào)整為“分期利率”，分期利息計(jì)收規(guī)則不變。
此外，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、浙商銀行等多家銀行公告稱，調(diào)整旗下信用卡分期業(yè)務(wù)。例如，農(nóng)業(yè)銀行于1月6日下線自動分期功能；交通銀行于1月5日起停止好享貸自動分期簽約服務(wù)；郵政儲蓄銀行于2022年12月30日下線自動分期卡（包含自動分期成長卡和自動分期鴻運(yùn)卡）。
近年來，信用卡市場規(guī)模的快速增長給信用卡業(yè)務(wù)所帶來的不足和問題正逐步顯現(xiàn)，例如部分銀行信用卡息費(fèi)不夠透明，對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不力，投訴居高不下；部分銀行信用卡發(fā)展模式較為粗放，過度依賴外部機(jī)構(gòu)發(fā)卡等。
摒棄“速度情結(jié)”和“規(guī)模情結(jié)”是多位專家指出的整改方向。招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，銀行應(yīng)加快轉(zhuǎn)變理念，對不同區(qū)域、群體和客戶進(jìn)行差異化定價(jià)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引和留住持卡人。
巨豐投顧高級投資顧問陳昱成也認(rèn)為，中長期看，未來居民消費(fèi)信貸領(lǐng)域的市場競爭格局將從“藍(lán)?！弊呦颉凹t?！?，銀行應(yīng)對細(xì)分市場進(jìn)行再細(xì)分，展開精細(xì)化、個(gè)性化經(jīng)營。
閱讀全文