近年來，銀行業(yè)內(nèi)掀起零售大戰(zhàn)，信用卡業(yè)務(wù)被視作轉(zhuǎn)型的突破口，各家銀行紛紛加碼信用卡權(quán)益，而這也被羊毛黨盯上，形成了一條以套取積分為目的的產(chǎn)業(yè)鏈。
近日，裁判文書網(wǎng)公布的一則刑事裁定書就揭露了一位“職業(yè)羊毛黨”為騙取信用卡積分進行虛假交易，最終鋃鐺入獄的真實案例。
文書顯示，在2018年5月至2020年3月期間，被告人被告人陸某、楊某經(jīng)共謀，虛構(gòu)商戶信息，利用瑞銀信收單平臺，使用本人及親友名下的多張交通銀行信用卡頻繁虛假交易共計人民幣700余萬元（以下幣種同），套取交通銀行信用卡消費積分700余萬分并利用上述積分兌換刷卡金、最紅星期五活動優(yōu)惠金額共計106189.48元。
據(jù)悉，公安機關(guān)在被告人楊某、胡某處查獲銀行信用卡100余張。經(jīng)銀行核實，其中17張信用卡由楊某持有的系他人名下信用卡、13張信用卡由胡某持有的系他人名下信用卡。?
法院認為，被告人陸某、楊某以非法占有為目的，共同詐騙公私財物，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪；被告人楊某、胡某非法持有他人信用卡，數(shù)量較大，其行為已構(gòu)成妨害信用卡管理罪。
最終，被告人陸某、楊某被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5—6萬元不等。
上述案件并非個例，信用卡市場中有眾多羊毛黨的存在，需要注意的是，不是所有薅羊毛的行為都是非法的。
合理合法的“薅羊毛”和違法犯罪的詐騙行為之間的界限，關(guān)鍵在于消費和信息的真實性。
合理合法的薅羊毛，其實用自己的真實信息，實施真實的交易行為，然后用這些積分來兌換銀行的禮物。禮物不管是自己使用、出售或者轉(zhuǎn)贈他人，都沒有問題，這都是合理合法的，用自己親友的信息也是真實的信息，不構(gòu)成犯罪。
但如果一旦使用了虛假的交易，包括非法獲取他人的個人信息來換取這些積分再換取禮物的話，那就屬于欺詐行為了，如果數(shù)額足夠就有可能構(gòu)成犯罪。
事實上，對于羊毛黨們非法套利的行為，各家銀行也都開始采取防范措施。據(jù)統(tǒng)計，已有平安、興業(yè)、民生、郵儲等銀多家銀行對信用卡積分規(guī)則及發(fā)卡策略進行調(diào)整，主要包括增加不累計積分商戶、取消部分第三方支付機構(gòu)受理的交易積分累計、增加線上支付累計積分等規(guī)則。
此外，各銀行也在對虛假交易、套取積分等行為加強風(fēng)控，一旦發(fā)現(xiàn)不正常的刷卡交易，會對持卡人采取嚴格的風(fēng)險控制措施，嚴重違規(guī)的將會被凍結(jié)或封卡。
在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行對信用卡線下積分“動刀”可增強對真實交易的識別，真實性更高的線上業(yè)務(wù)更受青睞，將精準打擊黑產(chǎn)羊毛黨。
對于持卡人來說，應(yīng)當正確認識信用卡功能，理性透支消費，不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”，更不要“短借長用”，合理發(fā)揮信用卡等消費類貸款工具的消費支持作用。