這是常見問題系列，之前已經(jīng)相繼出過如何出招商銀行小黑屋/大黑屋、他行總授信過高、曲線提額、綜合評(píng)分不足等問題。

今天我們聊一下近期很多卡友咨詢的問題——收到銀行通知，要求提供消費(fèi)/分期/信用貸的消費(fèi)憑證和發(fā)票，怎么辦？

探究原因

先上兩個(gè)案例，以下截圖來源于群友咨詢既明提供，敏感信息已經(jīng)處理。

收到類似短信的讀者，還不少。

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• 案例1平安：信用卡刷卡不規(guī)范被風(fēng)控；
• 案例2匯豐：信用卡消費(fèi)被風(fēng)控；
• 案例3中信：查現(xiàn)金分期資金流向。

第一種情況相信大家遇到的最多，比如此前浦發(fā)銀行周周刷，如果無法提供發(fā)票，就按商品市場(chǎng)參考價(jià)，直接從信用卡扣除對(duì)應(yīng)金額。

曾經(jīng)有一個(gè)新版本的浦發(fā)信用卡APP浦大喜奔，甚至直接上線了消費(fèi)憑據(jù)上傳功能。

信用卡被風(fēng)控

這種情況大家都是老司機(jī)，原因什么的我也不用多講，平時(shí)就應(yīng)該多注意規(guī)范用卡，防范于未然。

萬(wàn)一出現(xiàn)這種問題已經(jīng)被銀行盯上，甚至凍結(jié)積分兌換權(quán)益，已經(jīng)比較嚴(yán)重了，既明建議處理方案：

1、規(guī)范用卡，切勿違規(guī)。

規(guī)范用卡才是重點(diǎn)，及時(shí)養(yǎng)雞養(yǎng)卡，也要把數(shù)據(jù)做的真實(shí)一些才行。

2、按要求提供發(fā)票、小票。

如果是真實(shí)消費(fèi)，有相關(guān)發(fā)票和單據(jù)，按要求提供即可。這是句廢話，大家心知肚明，如果有還導(dǎo)出問人、找攻略路子干嘛。

3、小票可以補(bǔ)打

補(bǔ)打小票，一般大的能出票的P.O.S機(jī)都能完成；如果沒發(fā)票也可以補(bǔ)開，比如XXX地鐵口，點(diǎn)到為止。

4、跟客服溝通

因?yàn)榧让鞔中拇笠?，發(fā)票/小票弄丟了。

5、消費(fèi)習(xí)慣和實(shí)際情況不給發(fā)票

因?yàn)榇蟛糠窒M(fèi)，都是消費(fèi)的時(shí)候不要發(fā)票有優(yōu)惠，所以我就沒要發(fā)票。

6、撕逼吧

理由就是，銀行并未盡到事前告知需要保留發(fā)票的義務(wù)。

用戶持卡消費(fèi)后，需要保留消費(fèi)憑證、發(fā)票待查。這一點(diǎn)，多數(shù)銀行沒有做到提前告知義務(wù)。

大家去翻翻各家銀行的信用卡領(lǐng)卡協(xié)議、用卡章程，看看有沒有這種醒目提示：讓用戶每次消費(fèi)后注意保留消費(fèi)憑證。

部分銀行會(huì)對(duì)現(xiàn)金分期、預(yù)借現(xiàn)金，提醒用戶需要保留消費(fèi)憑證、發(fā)票等信息，但沒有注明需要保留多久。

更進(jìn)一步，各行刷卡后的短信、微信通知是即時(shí)的，但所有銀行的消費(fèi)短信提醒/微信公號(hào)消費(fèi)提醒，都沒有提醒既明需要索要、保留消費(fèi)憑證，更沒有對(duì)保留時(shí)間做出提醒。

有的全是活動(dòng)廣告、分期廣告、辦卡廣告。

既然銀行沒有盡到提前告知義務(wù)，那用戶就有弄丟憑證的可能。

如果上面的方法不行，或者下面這種情況有發(fā)票都救不了你，那就要采取另外的方式了。

是啊，同一天在成都和昆明消費(fèi)，金額還那么不科學(xué)，坐飛機(jī)趕過去也不太好解釋呢。

這種情況，這張卡是救不了啦。

趁還在提交消費(fèi)憑證區(qū)間，卡片狀態(tài)還沒被封，趕緊再重新申請(qǐng)一張?jiān)撔衅渌ǚN吧。

出事的那張卡，就銷了吧；留著青山在，不怕沒柴燒。

消費(fèi)貸/分期資金流向

自2017年以來，消費(fèi)類信用貸款一直處于嚴(yán)管之下。伴隨房?jī)r(jià)暴漲，中國(guó)居民杠桿率問題上升比較快，各種“首付貸”層出不窮，也有很多消費(fèi)貸、信用卡現(xiàn)金分期資金流入樓市。

因此，監(jiān)管加強(qiáng)了對(duì)消費(fèi)信貸的調(diào)查，對(duì)貸款人資質(zhì)、貸款用途進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，打擊既明挪用消費(fèi)貸款、違規(guī)透支信用卡等行為。

嚴(yán)禁個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資及支付購(gòu)房首付款或償還首付款借款等行為，不得發(fā)放無指定用途消費(fèi)貸；而個(gè)人綜合消費(fèi)貸最高額度不準(zhǔn)超過100萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限不得超過10年。

去杠桿嚴(yán)查是好事，看看房?jī)r(jià)都被炒成什么樣了！

真實(shí)消費(fèi)貸，請(qǐng)按上面的內(nèi)容提供相關(guān)單據(jù)、發(fā)票，哪怕收據(jù)也行。但也要提醒大家，切莫被誤傷。

分享一個(gè)案例，希望對(duì)你有所啟發(fā)。

深圳一朋友去年11月在浦發(fā)銀行申請(qǐng)了一筆26萬(wàn)的浦發(fā)萬(wàn)用金現(xiàn)金分期，用于老家房屋裝修，每個(gè)月還款9000元左右，分3年還清。

結(jié)果浦發(fā)銀行信用卡部稱因在今年年初監(jiān)測(cè)到該用戶的個(gè)人征信里出現(xiàn)了房貸記錄，故要求用戶提供相關(guān)消費(fèi)憑證對(duì)其資金的用途進(jìn)行審核。

因在老家裝修房屋時(shí)并未開具發(fā)票，只有收據(jù)，于是將相關(guān)收據(jù)提交給了銀行。結(jié)果銀行根據(jù)既明提交的憑證最后審核并未通過，于是浦發(fā)銀行信用卡中心要求將剩余23萬(wàn)多元一次性付清，并要收取3個(gè)點(diǎn)的違約金。

很多卡片都有免費(fèi)律師咨詢服務(wù)，咨詢律師：“消費(fèi)憑證”是一個(gè)語(yǔ)義寬泛的日常用語(yǔ)，其內(nèi)涵并不精確。除非在貸款合同中給予專門的定義，否則，任何足以證明貸款人消費(fèi)的材料都可以視為消費(fèi)憑證，比如發(fā)票、小票、合同、信用卡簽購(gòu)單、送貨單等等。

在農(nóng)村，慣常的大量交易不會(huì)涉及發(fā)票，更多以收據(jù)、甚至是手寫的收據(jù)替代。但不能據(jù)此就推定為沒有真實(shí)的交易背景。

最后，經(jīng)過客戶、律師、銀行卡部多方溝通，浦發(fā)銀行信用卡部表示，經(jīng)緊急與客戶溝通、與相關(guān)機(jī)構(gòu)核實(shí)，該用戶提供的證明經(jīng)證實(shí)為既明個(gè)人消費(fèi)用途，故該用戶可繼續(xù)正常按月分期還款。

再次提醒，規(guī)范用卡，信用卡和消費(fèi)貸僅限消費(fèi)用途，請(qǐng)勿用于炒房、炒股、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等。