如果是私人貸款，則為高利貸，因為私人貸款利率不得超過一年LPR4倍。如果是金融貸款，金融貸款的貸款利率不低于24%，用戶的貸款利率為20%，因此不屬于高利貸。

當(dāng)用戶申請貸款時，貸款利率將直接顯示在頁面上。如果貸款年利率超出法律范圍，用戶可以停止申請貸款。如果用戶申請私人貸款，貸款合同中也會規(guī)定明確的利率。當(dāng)利率不合法時，用戶只需在法律范圍內(nèi)返還利息。

另外，借一萬還一萬二只要貸款利率合法，用戶就必須全額歸還貸款利息，否則貸款機(jī)構(gòu)會視為用戶逾期。用戶不歸還貸款利息，貸款機(jī)構(gòu)可以向法院起訴，之后法院會判決用戶還款。