商貸與公積金貸款差多少？

商貸和公積金貸款之間的差額因多種因素而異，包括借款人的信用評分、收入、首付金額和貸款期限。一般而言，公積金貸款的利率低于商貸利率。根據(jù)2023年1月的平均利率，30年期固定利率公積金貸款的平均利率為3.25%，而商貸的平均利率為4.5%。

對于信用良好、首付較高的借款人，商貸與公積金貸款之間的利息差額可能是最小的。然而，對于信用較差或首付較低的借款人，商貸與公積金貸款之間的利息差額可能會更大。

為何相差如此之大原因

1. 貸款利率不同

公積金貸款是由政府支持的，因此利率通常低于商貸利率。這是因?yàn)檎疄楣e金貸款提供部分擔(dān)保，降低了貸款人的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，商貸是由私人貸款機(jī)構(gòu)提供的，利率通常高于公積金貸款利率。

2. 首付要求不同

公積金貸款的首付要求一般低于商貸。對于首次購房者，公積金貸款的首付要求通常為20%，而商貸的首付要求通常為25%。對于非首次購房者，公積金貸款的首付要求通常為30%，而商貸的首付要求通常為35%。

3. 貸款期限不同

公積金貸款的貸款期限通常比商貸貸款期限長。公積金貸款的貸款期限最長可達(dá)30年，而商貸的貸款期限最長可達(dá)25年。貸款期限越長，利息總額就越多。因此，即使公積金貸款的利率較低，但由于貸款期限更長，借款人支付的利息總額可能與商貸相當(dāng)或更高。

4. 還款方式不同

公積金貸款通常采用等額本息還款方式，即每月還款額固定，其中包括本金和利息。而商貸則可以采用等額本金還款方式，即每月還款額遞減，其中前期還款額中利息所占比例較高，后期還款額中本金所占比例較高。等額本息還款方式前期還款壓力較小，但利息總額較高；等額本金還款方式前期還款壓力較大，但利息總額較低。

5. 其他因素

除了上述因素之外，其他因素也可能影響商貸與公積金貸款之間的差額。這些因素包括借款人的職業(yè)、所在地區(qū)和貸款機(jī)構(gòu)的政策。例如，某些職業(yè)可能獲得公積金貸款的優(yōu)惠利率，而某些地區(qū)可能對商貸和公積金貸款征收不同的稅費(fèi)。借款人應(yīng)貨比三家，并根據(jù)自己的具體情況選擇最適合自己的貸款類型。