【導(dǎo)語(yǔ)】目前，銀行存款仍然是普通人最重要的投資理財(cái)方式。由于存款保本保息，50萬(wàn)以內(nèi)受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，非常安全。在這種情況下，即使銀行存款利率相對(duì)較低，仍然很受普通人的歡迎，那么如果銀行倒閉了我的錢怎么辦？
從實(shí)際情況來(lái)看，如果銀行面臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，用戶存款的處理主要按照以下步驟進(jìn)行。
如果銀行倒閉了我的錢怎么辦
1、由銀行自有資金進(jìn)行兌付：銀行不是普通企業(yè)，他們是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，所以通常監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)管非常嚴(yán)格，銀行吸收的存款并不完全用于貸款或其他投資，有些錢用于存款準(zhǔn)備金，有些錢用于滿足日常流動(dòng)性需求，所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行存款比非常高；
正因?yàn)槿绱?，即使銀行真的面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行仍然有一些資金可以滿足用戶的日常支取需求，因此，在銀行倒閉的早期階段，用戶的資金基本上可以正常取出。
2、引入戰(zhàn)略投資：如果銀行因?yàn)楣芾聿簧齐S時(shí)面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，出于安全考慮，監(jiān)管部門肯定會(huì)引入戰(zhàn)略投資者對(duì)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略重組；
在過(guò)去的幾年里，許多中國(guó)銀行在面臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)引入了一些戰(zhàn)略投資者。這些戰(zhàn)略投資者可能是一個(gè)或多個(gè)。重組后，他們將注入大量資金，可能是數(shù)十億甚至數(shù)百億，使用戶的存款能夠正常提取。
3、央行注入資金：從過(guò)去我國(guó)幾起銀行破產(chǎn)案例來(lái)看，央行在存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)注入了相應(yīng)的資金，但注入的資金不會(huì)很大，只能暫時(shí)滿足客戶的支付需求；
4、存款保險(xiǎn)兜底：自2015年以來(lái)，中國(guó)已正式實(shí)施存款保險(xiǎn)制度。目前，國(guó)內(nèi)銀行必須參加存款保險(xiǎn)，銀行每六個(gè)月支付一次存款保費(fèi)；該保費(fèi)由存款保險(xiǎn)基金統(tǒng)一管理。一旦未來(lái)銀行真正倒閉，存款保險(xiǎn)基金將及時(shí)注資，覆蓋用戶存款；
例如，在包商銀行倒閉的過(guò)程中，國(guó)家存款保險(xiǎn)基金及時(shí)注入資金，確保存款用戶能夠正常提??；存款保險(xiǎn)基金覆蓋后，同一銀行個(gè)人用戶50萬(wàn)存款可無(wú)條件收回，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，可正常提取，不延遲；
5、銀行破產(chǎn)清算獲得賠償：假如銀行面臨倒閉，沒(méi)有人愿意重組，那就只能走破產(chǎn)程序。此外，雖然我國(guó)存款受到保險(xiǎn)條例的保護(hù)，但并非所有用戶的存款都能100%收回。目前，我國(guó)存款保險(xiǎn)條例僅對(duì)50萬(wàn)以內(nèi)的個(gè)人用戶有效；
因此，銀行倒閉后，保險(xiǎn)基金肯定會(huì)及時(shí)破產(chǎn)清算，通過(guò)拍賣銀行資產(chǎn)償還個(gè)人用戶50萬(wàn)以上的部分存款和機(jī)構(gòu)存款，這意味著這部分存款的很大一部分實(shí)際上是可以收回的。
銀行倒閉了貸款沒(méi)還完怎么辦
銀行發(fā)放的貸款不會(huì)輕易改變，也就是說(shuō)，你仍然可能有償還的義務(wù)，不會(huì)因?yàn)殂y行關(guān)閉而不需要償還。相關(guān)法律專家指出，由于貸款也是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，理論上不存在銀行破產(chǎn)儲(chǔ)戶不需要償還貸款的情況，如何收取銀行貸款。當(dāng)然，未來(lái)可能會(huì)出臺(tái)關(guān)于銀行破產(chǎn)的法律。
隨著工農(nóng)建交五大銀行年報(bào)的披露，2015年上市銀行業(yè)績(jī)基本確定。幾乎所有銀行的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率都下降到個(gè)位數(shù)，上述五大銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)率幾乎下降到零。
雖然凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率下降，但不良貸款卻在增加，不良貸款率也在上升。除徽商銀行為0外。除98%以外，其他銀行均高于1%，農(nóng)業(yè)銀行最高為2.39%。
溫馨提醒：只要你的存款不超過(guò)50萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司就會(huì)在銀行破產(chǎn)后全額賠償。如果超過(guò)50萬(wàn)元，對(duì)不起，你不能得到全額賠償。如果銀行破產(chǎn)，50萬(wàn)元以上的大額存款不能全額賠償。
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